Caso você tentou pedir um cartão, financiamento ou empréstimo pessoal e teve uma recusa, talvez você tenha escutado sobre o seu score. Essa pontuação é um dos principais fatores analisados pelas empresas de crédito ao decidirem ou não se vão aprovar ou liberar crédito para você. Mas afinal, o que é o score de crédito? O que é Doutor Score? E como você pode verificar e destravar seu score para melhorar suas chances de ter uma aprovação no crédito? Vamos explorar essas dúvidas neste artigo.
O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que reflete o comportamento financeiro de uma pessoa. Seu valor vai de 0 a 1000 e é usado por bancos, instituições financeiras, empresas de crédito e até mesmo varejistas para medir a probabilidade de oferecer crédito a um consumidor.
Se o seu score for alto, maior é a probabilidade de que o consumidor pague suas dívidas em dia. Por outro lado, um score menor indica um risco maior. Fatores como histórico de pagamento, uso do crédito, e a quantidade de dívidas em aberto influenciam diretamente essa pontuação.
Como funciona o Doutor Score?
O Doutor Score é um serviço digital criada para auxiliar os usuários a entenderem e melhorarem seus indicadores financeiros. Ele oferece uma explicação completa sobre os fatores que influenciam a nota de crédito pessoalmente e oferece dicas úteis sobre como melhorar o score de forma sustentável.
Uma das grandes vantagens do Doutor Score é que ele fornece simulações com base no score presente do usuário, permitindo que as pessoas interessadas saibam as chances de aprovação de aprovação antes de realizar uma solicitação. Além disso, o site também permite que o usuário monitore a melhoria de seu score ao longo do tempo e veja como suas decisões influenciam sua pontuação.
Principais motivos para a recusa de crédito
Um dos momentos mais difíceis que alguém pode passar é a negativa de crédito. Seja ao tentar de conseguir financiamento, um financiamento ou até um cartão de crédito, a negativa pode ter várias razões. Abaixo, listamos as principais causas de negativa:
1. Score de crédito baixo
Certamente, a razão mais frequente. Se seu score está baixo, as empresas veem um risco maior em conceder crédito. Isso pode ser resultado de falta de pagamento, acúmulo de dívidas, ou até da ausência de um histórico de crédito.
2. Alta taxa de endividamento
Ainda que você tenha um bom score, se suas dívidas forem muito altas em relação à sua capacidade financeira, as instituições podem considerar que você não terá capacidade de assumir novos compromissos.
3. Falhas no cadastro
Outro motivo recorrente para a negativa de crédito é a falta de informações atualizadas nos cadastros das instituições financeiras. Muitas vezes, uma informação errada, como endereço ou número de telefone desatualizados, pode causar a recusa.
4. Negativação no nome
Se o seu CPF estiver negativado em órgãos de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa, as possibilidades de conseguir crédito são muito menores. Para muitas instituições, um nome negativado é um sinal claro de inadimplência.
5. Histórico de crédito insuficiente
Se você é uma pessoa que nunca utilizou crédito ou tem pouca experiência, as instituições financeiras não têm um histórico confiável sobre seu comportamento de pagamento. Isso pode levar a um "não", pois o banco ou instituição não pode medir o risco.
Como verificar sua pontuação de crédito?
Consultar seu score de crédito é um passo fundamental para entender suas chances de conseguir crédito no sistema financeiro e identificar como melhorar sua pontuação. Há várias formas de verificar o score no Brasil, e score destravado várias são sem custo. Aqui estão algumas das mais populares plataformas:
1. Serasa
A Serasa disponibiliza um dos serviços de consulta de score mais populares no Brasil. É possível acessar o site ou o aplicativo da Serasa e consultar seu score gratuitamente. A Serasa também oferece dicas personalizadas para melhorar sua pontuação e serviços de negociação de dívidas.
2. Boa Vista SCPC
Outro órgão de proteção ao crédito que permite a verificação do score é o Boa Vista SCPC. Além de checar o score, você pode ver se há restrições ou dívidas em seu CPF e consultar dívidas ativas.
3. Quod
A Quod é uma das mais recentes empresas no mercado de análise financeira. Ela também permite que o consumidor consulte seu score de crédito e oferece algumas orientações sobre como melhorá-lo.
4. Doutor Score
Como mencionado anteriormente, o ferramenta Doutor Score disponibiliza um sistema de consulta completo, onde você pode acompanhar a evolução da sua nota e obter dicas específicas para aumentar seu score. O grande diferencial é a visão detalhada que ele oferece, ajudando o usuário a compreender quais fatores estão impedindo o aumento da pontuação.
Como destravar seu score de crédito?
Liberar o seu score envolve tomar ações para melhorar a nota e, assim, aumentar suas chances de obter crédito. Se você está passando por dificuldades para ser aprovado devido a um score baixo, aqui estão algumas dicas práticas para destravar sua pontuação:
1. Pague suas contas em dia
O pagamento pontual de contas, incluindo cartões de crédito e empréstimos, é crucial para manter o score elevado. Evitar demoras demonstra responsabilidade e compromisso com os pagamentos, o que pode resultar em um aumento gradual do seu score.
2. Negocie e pague dívidas atrasadas
Se você está com débitos pendentes, negociar e quitá-las é essencial para liberar seu score. Ter dívidas ativas afeta de forma significativa na sua pontuação, e quitá-las pode fazer seu score subir rapidamente.
3. Use o crédito de forma consciente
Usar crédito, como cartões de crédito e empréstimos, de forma responsável também pode ajudar a aumentar seu score. O recomendado é utilizar menos de 30% do limite disponível no cartão de crédito e sempre quitar a fatura completa dentro do prazo.
4. Atualize seus dados cadastrais
Ter seus dados cadastrais atualizados em serviços como Serasa, Boa Vista e Quod é importante. Informações incorretas ou desatualizadas podem impactar negativamente sua análise de crédito.
5. Acompanhe seu score regularmente
Acompanhar o seu score é uma forma eficiente de ver o que está influenciando sua pontuação. Ferramentas como o Doutor Score podem fornecer uma visão detalhada e personalizada sobre como melhorar sua pontuação.
6. Solicite o cadastro positivo
O Cadastro Positivo é uma opção que permite às instituições avaliarem seu histórico completo, considerando os pagamentos que você realiza de forma pontual. Ao solicitar a inclusão do seu nome no Cadastro Positivo, suas chances de aumentar o score podem ser maiores.
Conclusão
O score de crédito desempenha um papel fundamental nas chances de obter crédito. Entender como ele funciona, saber como consultá-lo e, mais importante, como destravar seu score são etapas importantes para quem quer ter acesso a melhores condições de crédito, seja para concretizar projetos ou para lidar com emergências.